原標(biāo)題：阿里呼聲最高卻缺席首批民營(yíng)銀行 純網(wǎng)絡(luò)銀行模式存疑

　　日前，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)副總裁俞勝法對(duì)媒體透露，阿里民營(yíng)銀行未搶在第一輪，主要原因是籌建方案尚未成熟，因此目前還沒(méi)有遞交籌建申請(qǐng)，一旦落地將很快向銀監(jiān)會(huì)遞交籌建申請(qǐng)。其中，堅(jiān)持要做純網(wǎng)絡(luò)銀行模式，或是阿里未能嘗民營(yíng)銀行頭啖湯的重要原因之一。

　　由于國(guó)內(nèi)目前還沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)銀行先例，阿里稱對(duì)于市場(chǎng)環(huán)境等方面的調(diào)研還需要時(shí)間。業(yè)內(nèi)人士分析指出，這或許也是阿里遲遲沒(méi)有上報(bào)申請(qǐng)所考慮到的因素之一?！凹兙W(wǎng)絡(luò)銀行模式在我國(guó)屬于新興事物，法律監(jiān)管方面還處于真空，貿(mào)然開(kāi)展民營(yíng)銀行可能會(huì)埋下諸多風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門暫未給阿里牌照正是基于這點(diǎn)原因?！泵駹I(yíng)網(wǎng)絡(luò)銀行能否成功誕生，且拭目以待。

　　發(fā)起企業(yè)最高股份占30%

　　早在今年3月，銀監(jiān)會(huì)就在各地轉(zhuǎn)報(bào)推薦的試點(diǎn)方案中擇優(yōu)確定首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等均在其列。而首批通過(guò)籌建批準(zhǔn)的民營(yíng)銀行中，卻沒(méi)有呼聲頗高的阿里巴巴的身影。

　　上周五，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布三家民營(yíng)銀行獲準(zhǔn)籌建的消息，其中，包括騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人，在廣東省深圳市設(shè)立的深圳前海微眾銀行;正泰、華峰為主發(fā)起人，在浙江省溫州市設(shè)立的溫州民商銀行;華北、麥購(gòu)為主發(fā)起人，在天津市設(shè)立的天津金城銀行。

　　三家民營(yíng)銀行獲批當(dāng)天，俞勝法就表示，阿里正在積極地準(zhǔn)備過(guò)程中，并針對(duì)各種可能和方向進(jìn)行充分論證。俞勝法表示，作為銀監(jiān)會(huì)首批5個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)之一，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)希望結(jié)合過(guò)去十年的努力，在未來(lái)通過(guò)民營(yíng)銀行更好地穩(wěn)妥創(chuàng)新并服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　根據(jù)年初銀監(jiān)會(huì)在民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案新聞通氣會(huì)上的介紹，騰訊的民營(yíng)銀行方案是“大存小貸”，即做一定限額以上的存款。而阿里提出方案的重點(diǎn)是“小存小貸”，即存款額度有上限、貸款額度有上限。阿里基于自有互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提出主要服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)客戶，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)。

　　上周五，騰訊表示，籌建的微眾銀行將主打個(gè)人存款和小額貸款，從此前的“大存小貸”變成“個(gè)存?zhèn)€貸”。至于實(shí)現(xiàn)的形式，騰訊方面僅表示，將以“普惠金融”為概念，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)提供高效和差異化的金融服務(wù)，但具體形式還在規(guī)劃。

　　海通證券分析指出，按6個(gè)月的籌建期，首批三家民營(yíng)銀行將于明年年初前開(kāi)業(yè)。從目前獲批的三家民營(yíng)銀行來(lái)看，發(fā)起企業(yè)最高股份占比30%，比此前傳的不高于20%有所提高，體現(xiàn)監(jiān)管強(qiáng)調(diào)相對(duì)分散股權(quán)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　中投顧問(wèn)金融行業(yè)研究員邊曉瑜分析認(rèn)為，持股比例能夠決定企業(yè)在民營(yíng)銀行發(fā)展過(guò)程中的決策權(quán)，更有利于企業(yè)把控民營(yíng)銀行的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，能與現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)合也非常關(guān)鍵。阿里其現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)和民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)基本能夠?qū)崿F(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。

　　純網(wǎng)絡(luò)銀行模式尚存疑

　　據(jù)透露，阿里理想中的網(wǎng)絡(luò)銀行模式，則是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)銀行，沒(méi)有線下的物理網(wǎng)點(diǎn)。目前國(guó)內(nèi)尚無(wú)先例，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的相關(guān)法律法規(guī)亦是空白。電子合同和電子簽名等等創(chuàng)新都亟須相應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)完善，目前監(jiān)管對(duì)純線上業(yè)務(wù)仍有限制，開(kāi)戶、信用卡和理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)仍需面簽，互聯(lián)網(wǎng)銀行難以脫離網(wǎng)點(diǎn)。

　　邊曉瑜接受南方日?qǐng)?bào)采訪時(shí)認(rèn)為，阿里純線上的網(wǎng)絡(luò)銀行模式是其缺席第一批民營(yíng)銀行的主要原因。不過(guò)，他同時(shí)表示阿里獲批網(wǎng)絡(luò)民營(yíng)銀行的呼聲高漲，其在業(yè)內(nèi)巨大的影響力會(huì)使監(jiān)管部門重點(diǎn)考慮，拿到牌照只是時(shí)間問(wèn)題。阿里巴巴是目前國(guó)內(nèi)首家也是唯一的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司眾安在線的最大單一股東。“信貸審核、資料整理、云服務(wù)、大數(shù)據(jù)等諸多工作都是阿里的專長(zhǎng)，待詳細(xì)的監(jiān)管政策出臺(tái)后阿里便有可能獲得民營(yíng)銀行牌照”。

　　俞勝法在接受媒體采訪時(shí)再次強(qiáng)調(diào)，股東結(jié)構(gòu)和比例不是未獲批的原因，阿里完全按照監(jiān)管要求的持股比例，沒(méi)有意愿要控制很高的持股比例。消息還透露，阿里與銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行溝通的銀行籌建小組即將成立，俞勝法履職阿里之前是杭州市金融辦副主任，此前曾任杭州銀行行長(zhǎng)，是未來(lái)阿里銀行的行長(zhǎng)人選。